1.1 Специфика банковского маркетинга

 

«Маркетинг - вид человеческой деятельности, направленной на удовлетворение нужд, посредством обмена», - такое определение дает Филип Котлер в своей работе «Основы маркетинга».

Термин «маркетинг» происходит от английского слова market – рынок.

Дж. Эванс и Б. Берман приводят обобщенное определение: «Маркетинг представляет собой процесс планирования и воплощение замыслов, ценообразования, продвижения, реализации идей товаров и услуг посредством обмена, удовлетворяющего цели отдельных лиц и организаций»

Банковский маркетинг - это процесс, по средством которого прогнозируется, расширяется спрос потребителей через разработку и реализацию услуги.

Банковский маркетинг является рыночной концепцией управления деятельностью банка, направленная на изучение рынка, экономической конъюнктуры, конкретного запроса потребителей, способствующий ориентированию клиентов на определенные, предлагаемые банком услуги.

Наиболее широкое распространение получило определение маркетинга, данное Американской ассоциацией маркетинга (АСМ), маркетинг - вид предпринимательской деятельности, связанной с направлением потока товаров и услуг от производителя к потребителю. Маркетинг как концепция управления предприятием включает следующие этапы: предвидение, управление, удовлетворение спроса на товары и услуги.

Зарубежные экономисты практикуют маркетинг - как сочетание конкретных технических приемов с новым мышлением банковского служащего, основанных на следующих принципах: терпимость, умение выслушать, простота и доступность для клиентов принимаемых решений, рекомендаций, творческий подход к делу, освоение единой методологии изучения рынка.

Согласно классическому определению управление маркетингом - это анализ, планирование, претворение в жизнь, контроль за проведением мероприятий.

В. М. Усоскин в работе «Современный коммерческий банк: управление и операции» представил банковский маркетинг «…как взаимосвязь учета потребностей клиентуры и поиска наиболее выгодных рынков банковских продуктов»; отметил необходимость согласования запросов потребителей и возможностей услуг банка.

В экономической литературе существует множество определений банковского маркетинга:

1. Банковский маркетинг – это деятельность, направленная на доведение банковского продукта до клиента с помощью определенного набора инструментов, в которые входят исследование рынка, реклама, продвижение услуги, стимулирование продаж, послепродажный контроль.

/ «Основы банковской деятельности» под ред. Тагирбекова К. Р. С. 510. /

2. Банковский маркетинг – процесс согласования возможностей компании и запросов потребителей.

/«Маркетинг и разработка новых банковских продуктов» - учебно-методический материал по переподготовке специалистов БР, 2004, С. 4. /

3. Банковский маркетинг

1) принцип действия банка, который заключается в последовательном направлении всех решений на требования и нужды потребителей и покупателей;

2) средство получения конкурентных преимуществ с помощью комплекса специальных рыночных мероприятий;

3) комплекс действий, направленных на принятие управленческих решений.

/ «Маркетинг и разработка новых банковских продуктов» - учебно-методический материал по переподготовке специалистов БР, 2004, с. 16. /

4. Банковский маркетинг – ведущая область хозяйственного управления, идеологии, стратегии, тактики и политики предприятия (банка) в данный конкретный момент для обеспечения оптимальной скорости продвижения банковской услуги от учреждения банка до конечного потребителя.

/ Велисава Т. Севрук «Банковский маркетинг». – М. Дело Лтд. – 1994, – 156 с. С.10. /

5. Банковский маркетинг – приведение всех финансовых и прочих ресурсов банковского учреждения в соответствии с требованиями и возможностями рынка для получения прибыли.

/ Велисава Т. Севрук «Банковский маркетинг». – М. Дело Лтд. – 1994г. – 156 с. С.11. /

6. Банковский маркетинг – конкретная деятельность по изучению рынка и продвижению на нем банковских услуг.

/ Сенчагов В. «Финансы, денежное обращение и кредит» - 2005г. С. 535. /

7. Банковский маркетинг – деятельность банка, ориентированная на изучение и удовлетворение потребностей клиентов.

/ Сенчагов В. «Финансы, денежное обращение и кредит» - 2005г. С. 535. /

8. Банковский маркетинг – система управления банковской деятельностью в рамках общей идеологии маркетинга.

/ Г. Л. Макарова «Система банковского маркетинга». – М. «Финстатинформ». – 1997. -110 с. С. 11. /

9. Банковский маркетинг – теория и практика управления всей производственно-сбытовой деятельностью банка. / Бизнес – словарь /

10. Банковский маркетинг – рыночная концепция управления деятельностью банка, направленную на изучение рынка и экономической конъюнктуры, конкретных потребностей клиентов банка и ориентацию на потребности клиентов при разработке новых услуг или совершенствовании существующих.

/ «Банковский маркетинг» / Н. Б. Куршакова. – СПб. Питер, 2003. – 192 с. ил. – (Серия «Маркетинг для профессионалов»). /

11. Банковский маркетинг – рыночная стратегия по созданию, продвижению и сбыту банковских продуктов (услуг).

12. Банковский маркетинг – определенный набор технических приемов, целью применения которых является удовлетворение потребностей клиентов доходным для банка образом.

13. Банковский маркетинг – это процесс, который включает в себя планирование финансового рынка, налаживание коммуникаций, организацию продвижения банковских продуктов.

/ Иванова С. П. «Банковский маркетинг»: Лекция. – М. Издательско-книготорговый центр «маркетинг»; М. МУПК, 2001. – 46 с. С. 4. /

14. Банковский маркетинг – это маркетинговая деятельность в банковской сфере, направленная, прежде всего на изучение кредитных ресурсов, анализ финансового состояния клиента, на удовлетворение его спроса.

/ Маркетинг: Учебник для вузов / Н. Д. Эриашвили, К. Ховард; Под ред. Эриашвили. – 2-е изд. перераб. и доп. – М. ЮНИТИ – ДАНА, 2000. – 623 с. С. 362. /

15. Банковский маркетинг – это вид человеческой деятельности, система и концепция управления, философия мышления, наука.

/ Управление деятельностью КБ (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра экон. Наук, проф. О. И. Лаврушина. – М. Юрист, 2002. – 688 с. С.72. /

16. Банковский маркетинг – это процесс, который включает в себя планирование, производство банковского продукта, исследование финансового рынка, налаживание коммуникаций, установление цен, организацию продвижения банковского продукта, развертывание службы банковского сервиса.

17. Банковский маркетинг – это комплексная система организации создания и сбыта банковских продуктов, ориентированную на удовлетворение потребностей конкретных потребителей и получение прибыли на основе изучения и прогнозирования рынка.

/ Гурьянов С. А. Маркетинг банковских услуг. – М. 2001. /

18. Банковский маркетинг – деятельность, связанная с определением потребностей клиентуры банка.

/ Голубович А. Д. Ситнин А. В. Хенкин Б. Л. Самоукина Н. В. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации – 2-е изд. испр. и доп. – М. АО «МЕНАТЕП-ИНФОРМ, 1995. – 208 с. С. 27. /

19. Банковский маркетинг – деятельность, связанная с разработкой и внедрением новых видов продуктов и услуг.

/ Голубович А. Д. Ситнин А. В. Хенкин Б. Л. Самоукина Н. В. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации – 2-е изд. испр. и доп. – М. АО «МЕНАТЕП-ИНФОРМ, 1995. – 208 с. С. 27. /

20. Банковский маркетинг - это развитие и продвижение банковских услуг, которые осуществляются по нескольким направлениям:

- «Развитие текущих услуг»;

- «Развитие новых услуг»;

- «Продвижение этих услуг».

/ Тютюнник «Реинжиниринг кредитных организаций». /

21. Банковский маркетинг – система мероприятий по комплексному анализу рынка, формированию и стимулированию спроса, учету действия рыночных факторов, рационализации продвижения продуктов по каналам обращения до конечного потребителя, финансовому обеспечению производства и обращению, ценообразованию, контролингу, рекламной и международной деятельностью.

22. Банковский маркетинг – управленческий процесс, охватывающий этапы:

- проведение исследований, прогнозирование спроса на банковском рынке;

- сегментирование рынка банковских продуктов и выбор целевого рынка, исследование поведения потребителей на рынке;

- хозяйственная концепция банка;

- применение и комбинирование маркетинговых приемов и определение тактики банковского маркетинга;

- определение маркетинговой стратегии, ее управление и контроль.

/ «Маркетинг банковских услуг» номер по каталогу № 269, С.15. /

23. Банковский маркетинг – это стратегия и философия банка, требующая тщательной предварительной подготовки, продумывания и анализа активной работы многих подразделений банка, начиная с высших руководителей и заканчивая низовыми звеньями.

24. Банковский маркетинг - инструмент проведения в жизнь глобальной стратегии ориентации на потребителя.

/ Банковское дело: Учебник. – 4-е изд. перераб. и доп. / Под ред. проф. Л. П. Кроливецкой. – М. ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА, 2001. – 464 с. ил. С. 438. /

25. Банковский маркетинг – это процесс разработки новых продуктов с хорошим дизайном и удобной доставкой потребителю.

/ Усоскин В. М. Современный коммерческий банк. М. 1997, - С.303. /

26. Банковский маркетинг – это внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией.

/ «Маркетинг банковских услуг». Гурьянов С. А. под общей редакцией д. э. н. профессора Томилова В. В. – 59 с. С. 4-5./

27. Банковский маркетинг – это деятельность, направленная на осуществление единой цели: рациональное использование доходов и временно высвобождающихся денежных средств в хозяйстве.

/ Браверман А. А. – д. э. н. Президент Российской ассоциации маркетинга. Заместитель министра государственного имущества РФ. /

28. Банковский маркетинг – это стратегия выявления и исследования потребностей и предпочтений общества в услугах банка для использования в коммерческих целях.

/ «Маркетинг банковских услуг» номер по каталогу №269, С. 16. /

29. Банковский маркетинг – это процесс создания и расширения прочных долгосрочных взаимовыгодных отношений с важными для банка существующими и потенциальными клиентами.

/ «Банковский маркетинг»/ Н. Б. Куршакова. – СПб. Литер,2003. -192 с. С. 5. /

Все приведенные выше определения можно подтверждают, что банковский маркетинг можно рассматривать с трех точек зрения.

1) Банковский маркетинг (в широком смысле) – как социальный процесс. направленный на удовлетворения нужд клиентов, целью которого является получение с помощью прямого обмена или рынка необходимых товаров и услуг как для отдельных индивидов и социальных групп, так и на уровне предприятия (банка).

/ Севрук В. Т. «Банковский маркетинг». – М. «Дело ЛТД», 1994. – 128 с. С. 8. /

2) Банковский маркетинг (в узком смысле) – как философию управления ;

это ведущее направление управленческой деятельности, включающее изучение, анализ, планирование, осуществление, контроль за выполнением программ по изучению потребительского спроса и созданию оперативного управления производством для реализации продукции и стоимости, которые максимально удовлетворяют требованиям и потребителей, и производителей.

/ Севрук В. Т. «Банковский маркетинг». – М. «Дело ЛТД», 1994. – 128 с. С. 8. /

Банковский маркетинг – вид деятельности банка, концепция и функция управления им, особая философия мышления банковского служащего, которые ориентированы на рынок банковских услуг.

Банковский маркетинг - система управления деятельностью банка, включающая:

- анализ рынка банковских услуг в регионе, где функционирует банк;

- анализ возможностей банка в оказании услуг;

- анализ сравнительной стоимости услуг банка;

- разработка и внедрение новых видов услуг;

- формирование структуры кредитного портфеля;

- реклама и т. д.

Банковский маркетинг – основное направление банковского менеджмента. который представляет собой процесс управления деятельностью банка с целью максимизации прибыли.

3) Банковский маркетинг – как вид предпринимательской деятельности ;

поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры.

/ Уткин Э. А. «Банковский маркетинг». М. Инфра – М, 1995, С. 60. /

Специфика банковского маркетинга определяется особенностями банковской услуги. Банковским услугам присущи специфические характеристики: абстрактность; неотделимость услуги от источника; непостоянство качества услуг; несохраняемость банковских услуг; договорный характер банковского обслуживания; связь банковского обслуживания с деньгами; протяженность обслуживания во времени; вторичность удовлетворяемых банковскими услугами потребностей; экстерриториальность; доступность; многоканальность; интерактивность. Особенности банковского маркетинга состоят в двуедином и взаимодополняющем подходе. С одной стороны, это тщательное и всестороннее изучение рынка, спроса, вкусов и потребностей нынешних и потенциальных клиентов, ориентация разработки инновационных банковских продуктов на потребности клиентов; с другой - активное воздействие на рынок и существующий спрос, на формирование потребностей клиентов за счет эффективного использования маркетинговых инструментов.

 



  • На главную